Co daje karta kredytowa? O tych korzyściach nie wszyscy wiedzą

Jak działa karta kredytowa?
Karta kredytowa to narzędzie płatnicze wydawane przez instytucje, takie jak banki czy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Umożliwia ona dokonywanie transakcji za pieniądze pożyczone od podmiotu finansowego, który przekazał kredytobiorcy kartę na mocy podpisanej między nimi umowy.

Oznacza to, że w momencie realizacji płatności klient nie pobiera własnych środków, lecz sumę pożyczoną od wydawcy karty. Na koniec okresu rozliczeniowego (zwykle miesiąca) użytkownik musi spłacić wykorzystaną część zobowiązania, często wraz z odsetkami w przypadku uregulowania długu po terminie (po upłynięciu tzw. okresu bezodsetkowego).

Do czego można wykorzystać kartę kredytową?
Karta kredytowa to użyteczne narzędzie, dzięki któremu można zrealizować cele, na które brakuje własnych pieniędzy. Tak zaciągniętą wierzytelność da się wykorzystać m.in. do:

• dokonywania płatności za towary i usługi w sklepach stacjonarnych oraz online na całym świecie, o ile akceptują one płatności kartą kredytową;
• wypłacania dodatkowej gotówki – nie jest to zalecane z powodu wysokich opłat i odsetek;
• budowania historii kredytowej – regularne korzystanie z karty kredytowej i terminowe spłacanie zadłużenia pozytywnie wpływa na historię kredytową konsumenta, a to ułatwi pożyczenie pieniędzy w przyszłości;
• korzystania z promocji – wiele banków oferuje programy lojalnościowe, takie jak punkty, cashback (zwrot części wydanych środków) czy ubezpieczenia podróżne;

Warto też pamiętać, że choć karty kredytowe oferują dużą wygodę i mogą być użytecznym narzędziem finansowym, to nieodpowiedzialne korzystanie z nich (np. nadmierne zadłużanie się czy opóźnienia w płatnościach) może prowadzić do problemów finansowych, takich jak zadłużenie czy obniżenie zdolności kredytowej.

Porównywarka – przydatne narzędzie do zestawiania ofert kart kredytowych
Jeśli zapadła już decyzja o ubieganiu się o kartę kredytową, trzeba jeszcze wybrać konkretną ofertę. W tym zadaniu sprawdzi się agregator ofert dostępny pod adresem internetowym https://www.bankier.pl/smart/karty-kredytowe.

Dzięki rankingowi każda zainteresowana osoba dokona szybkiego zestawienia wielu propozycji dostępnych na rynku. Oto niektóre z głównych zalet korzystania z zestawień kart kredytowych.

Oszczędność czasu
Zamiast odwiedzać strony internetowe każdego banku osobno, porównywarka Bankier umożliwia szybkie przeglądanie ofert z wielu źródeł w jednym miejscu.

Łatwe porównania
Porównywarka Bankier SMART pozwala na sortowanie i filtrowanie kart na podstawie różnych kryteriów, takich jak:

• oprocentowanie;
• wysokość opłat rocznych;
• bonusy powitalne;
• programy lojalnościowe;
• ubezpieczenia.

Sekcja FAQ
Pod ofertami banków przyszli posiadacze kart kredytowych znajdą rozbudowaną sekcję pytań i odpowiedzi. Dzięki niej zyskają pełną wiedzę na temat tego produktu finansowego oraz korzystania z niego w sposób odpowiedzialny.

Szansa odkrycia nowych ofert
Porównywarki mogą pomóc odkryć nowe karty kredytowe, promocje czy oferty specjalne, o których użytkownik może nie wiedzieć, przeglądając propozycje indywidualnie.

Personalizacja
Osoby zainteresowane podpisaniem umowy o kartę kredytową mogą wybrać między usługą dla klientów indywidualnych oraz przedsiębiorstw.

Możliwość wynegocjowania lepszych warunków umowy
Wiedza zdobyta dzięki porównywarce Bankier może posłużyć jako punkt wyjścia do negocjacji lepszych kryteriów porozumienia z bankiem, np. niższych opłat czy lepszego oprocentowania.

Na jakie profity mogą liczyć nowi posiadacze kart kredytowych?
Bonusy dodawane do ofert kart kredytowych są zróżnicowane i mają na celu przyciągnięcie nowych klientów, jak również zachęcenie istniejących użytkowników do częstszego korzystania z nich. Takie programy bywają naprawdę opłacalne. Właśnie dlatego warto poznać niektóre z najpopularniejszych rodzajów promocji takie jak:

• premie powitalne;
• programy lojalnościowe i punkty;
• rabaty i zwroty gotówki;
• dostęp do specjalnych ofert i wydarzeń;
• promocje 0% APR;
• zwolnienie z opłaty rocznej;
• polisy ubezpieczeniowe;
• programy rat 0%.

Premie powitalne
Jednorazowe premie są przyznawane nowym użytkownikom za otwarcie konta karty kredytowej i spełnienie określonych warunków, takich jak osiągnięcie minimalnej kwoty wydatków w określonym czasie.

Programy lojalnościowe i punkty
Banki często oferują programy, w ramach których użytkownicy zdobywają punkty na zakupy w wybranych sieciach sklepów i stacji paliw. Punkty można wymieniać na nagrody, takie jak bilety lotnicze, noclegi w hotelach oraz rabaty na usługi i kolejne towary.

Rabaty i zwroty gotówki
Niektóre karty oferują zwroty procentowe od kwoty wydatków lub specjalne rabaty u wybranych partnerów. Należą do nich sklepy, restauracje, stacje benzynowe oraz serwisy internetowe.

Dostęp do specjalnych ofert i wydarzeń
Posiadacze kart mogą zyskać dostęp do ekskluzywnych promocji, ofert lub zaproszeń na wydarzenia. Wśród nich zdarzają się koncerty, pokazy mody i wydarzenia sportowe.

Promocje 0% APR
Niektóre karty oferują okresy promocyjne z oprocentowaniem 0% APR (oprocentowanie roczne) na zakupy lub przelewy salda. To pozwala na wizyty w sklepach lub konsolidację długu bez naliczania odsetek przez określony czas.

Zwolnienie z opłaty rocznej
Chociaż to nie jest promocja w tradycyjnym sensie, niektóre banki oferują zwolnienie z opłaty rocznej w pierwszym roku lub każą zapłacić mniej w ramach promocji dla nowych klientów.

Polisy ubezpieczeniowe
Banki proponują także dodatkowe ubezpieczenia, np. podróżne (od utraty bagażu), na dokonane zakupy, od utraty pracy bądź zdrowotne na czas wyjazdu za granicę.

Programy rat 0%
Bonus pozwalający na zakup towarów w ramach programów ratalnych z oprocentowaniem 0%. Ten profit rozkłada płatności za większe zakupy na dogodne raty bez dodatkowych kosztów.