Czy każdy kredyt ma prowizję?

Pod kątem formalnym jest to pozaodsetkowa opłata naliczana jednorazowo najczęściej jako procent od kwoty kredytu. I uwzględniona we wskaźniku, jakim jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO.

Rodzaje prowizji od kredytu

Prowizja za udzielenie kredytu lub udzielenie finansowania jest podstawowym rodzajem prowizji stosowanym przez banki lub instytucje pożyczkowe, jednakże niejedynym. Do innych rodzajów prowizji, z jakimi stykają się kredytobiorcy, należą prowizje za:

• rozpatrzenie wniosku kredytowego lub pożyczkowego,
• podwyższenie kwoty kredytu,
• zmianę warunków kredytowania,
• odnowienie limitu odnawialnego w koncie,
• bądź przy kredytach walutowych za przewalutowanie kredytu hipotecznego.
• Prowizja za czynności upominawcze lub windykacyjne w przypadku wystąpienia opóźnień w trakcie spłaty zobowiązania.

Ile może wynieść prowizja za kredyt?

Zgodnie z zapisami znowelizowanej ustawy antylichwiarskiej pozaodsetkowe koszty kredytu, do których zalicza się również prowizja za udzielenie kredytu, nie mogą przekraczać 25% całkowitej kwoty kredytu lub 30% w przypadku kredytu konsumenckiego za każdy rok trwania umowy kredytowej.

Ponadto wszelkie pozaodsetkowe koszty zobowiązania wraz z marżą i prowizją nie mogą łącznie przewyższać równowartości pożyczonej kwoty. Nie istnieją natomiast żadne regulacje dotyczące minimalnej wysokości prowizji. W związku, z czym może ona zostać ustalona nawet na zerowym poziomie.

Wysokość prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego, odnawialnego czy hipotecznego banki ustalają indywidualnie. I często uzależniają ją od zakresu i liczby innych dodatkowych opłat i wysokości oprocentowania samego kredytu.

Dlatego poszukując najlepszej oferty kredytów gotówkowych, należy zwrócić szczególną uwagę na wysokość wskaźnika, jakim jest Rzeczywista Roczne Stopa Oprocentowania.

Ponieważ jest to miernik odzwierciedlający całkowity koszt kredytu gotówkowego łącznie z opłatami około kredytowymi.

W przypadku kredytu gotówkowego prowizja za udzielenie kredytu jest wyższa niż w przypadku kredytu hipotecznego i może wynosić od 0 do 15%. Przykładem banku udzielającego kredytu z prowizją na poziomie 0% jest Santander Bank Polska.

Również kredyt konsolidacyjny gotówkowy jako kredyt konsumencki charakteryzuje się prowizją na podobnym poziomie.

Natomiast w przypadku kredytów hipotecznych prowizja za udzielenie kredytu waha się najczęściej na poziomie 2% -3%.

Wyjątkiem jest kredyt ratalny, w przypadku którego często zdarzają się oferty rat 0% bez jakichkolwiek dodatkowych kosztów w postaci prowizji czy odsetek.

Czy istnieje kredyt bez prowizji?

Banki często w ramach promocji zawierają w swojej ofercie kredyt gotówkowy bez prowizji.

Decydując się jednak na skorzystanie z takiej możliwości, warto najpierw przeanalizować całkowity koszt kredytu promocyjnego, korzystając z rankingu kredytów gotówkowych. Ponieważ często zdarza się, że banki rekompensują sobie brak prowizji w innych opłatach.

Szczegółowe i rzetelne informacje na temat promocyjnych kredytów gotówkowych zawarte są na stronie: https://www.czerwona-skarbonka.pl/kredyt-bez-prowizji/ znanego i godnego zaufania portalu finansowego.

Warto się z nimi zapoznać przed skorzystaniem z danej oferty kredytów gotówkowych bez prowizji celem uniknięcia zawoalowanych opłat podnoszących całkowity koszt kredytu gotówkowego udzielonego na teoretycznie opłacalnych, promocyjnych warunkach.

Ponadto zawsze przed skorzystaniem z danej oferty należy zweryfikować wskaźnik, jakim jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która zawiera wszystkie koszty związane z kredytem. I dodatkowo warto też przeanalizować wszelkie koszty za pomocą narzędzia, jakim jest kalkulator kredytu gotówkowego.

Zwrot prowizji — czy to możliwe?

Zwrot prowizji jest możliwy w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania zarówno w przypadku kredytu gotówkowego, jak i w sytuacji, gdy wcześniejsza spłata dotyczy produktu, jakim jest pożyczka gotówkowa czy kredyt hipoteczny. Jednakże w przypadku kredytu gotówkowego wiele zależy od zapisów zawartych w umowie kredytowej.

Wprawdzie wszystkie banki w Polsce są zobowiązane do zwrotu pobranej za udzielenie kredytu prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. Jednakże nie wszystkie dokonują powyższego zwrotu w sposób automatyczny.

Dlatego realizując wcześniejszą spłatę kredytu, warto jednocześnie złożyć w banku wniosek o zwrot należnej prowizji. I pozostałych kosztów w wysokości proporcjonalnej do czasu dokonania całkowitej spłaty zobowiązania.

Natomiast przy produkcie, jakim jest kredyt hipoteczny, odzyskanie prowizji możliwe jest przy kredytach zaciągniętych po 22.07.2017 roku. Kredyty hipoteczne zaciągnięte przed powyższą datą nie są objęte ustawowym obowiązkiem zwrotu prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty całości zobowiązania. W związku z czym bank nie musi zwracać kredytobiorcy kosztów związanych z prowizją.

Kredyt bez prowizji - uwagi końcowe

Decydując się na kredyt gotówkowy, zawsze należy pamiętać, że nie każdy kredyt bez prowizji jest produktem tańszym. Głównie z uwagi na fakt, że zerowa prowizja może wpływać na podwyższone oprocentowanie kredytów gotówkowych lub występowanie innych opłat dodatkowych.

Dlatego bezsprzecznie zawsze należy dokonać porównania ofert, najlepiej korzystając z rzetelnego rankingu kredytów gotówkowych. Pozwoli on na realną ocenę elementów składających się na całkowity koszt kredytu. I pozwoli znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy na dogodnych warunkach.

Krótko reasumując, tani kredyt gotówkowy nie zawsze oznacza ofertę kredytu bez prowizji.